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孙杨事件简介|信息量超大!建行高管详解息差、房贷、分红、资本压力、报行合一等热点问题

旅游探索者 2024-04-03 8 views

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  张金良首次以新身份亮相业绩会。

孙杨事件简介|信息量超大!建行高管详解息差、房贷、分红、资本压力、报行合一等热点问题
(图片来源网络,侵删)

  4月2日下午,建设银行在北京和香港两地举行2023年度业绩发布会。会上,高管层回应多个热点问题,涉及息差压力、信贷投放力度与需求情况、中收趋势、分红计划、资本压力等。

  这也是张金良升任后首次以建设银行董事长身份出席业绩发布会。孙杨事件简介他在发布会上表示,金融是一场马拉松,要深化对金融工作本质规律的认识,摒弃以规模和速度论英雄的传统思维,更好统筹总量和结构、规模和效益、短期和长期、局部和全域、发展和安全,防止经营目标单一化、片面化、短期化。

  个贷:房贷业务量回升、早偿下降

  2023年,尽管投放力度不减,但因为提前还贷等因素影响,六大行个人住房贷款余额有五家减少,总额缩水5500多亿元。

  目前存量房贷余额中,建行仍以6.39万亿元居首,但去年也减少了约930亿元,降幅1.44%,在邮储银行(余额正增长)之外的五大行中降幅最小。

  业绩会上,建设银行副行长李运表示,从该行数据来看,3月以来住房按揭贷款尤其二手房按揭贷款受理量有所回升。存量房贷利率调整后,减少了房贷客户的利息支出,一定程度上有助于降低提前还款动力,今年前3个月提前还款规模相比去年四季度有一定下降。

  整体个贷业务方面,李运透露,建行今年前3个月不含信用卡的个人类贷款新增投放7800亿元,较去年同期多投放约600亿元。

  从去年各大行信贷增量来看,对公仍是主要支撑。以建行为例,去年末该行对公贷款的余额为13.94万亿元,其中境内对公贷款及垫款较上年增加2.21万亿元,增幅20.01%,在当年信贷2.66万亿元增量中占比超过8成,超出总量占比(58.53%)。其中,该行主要加大了绿色金融、普惠金融、先进制造业、战略新兴产业等领域信贷投放。

  对于今年的信贷投放计划和预期,建行副行长王兵表示,今年将进一步聚焦5篇大文章和三大工程等领域。他透露,今年以来该行对公非贴贷款增长良好,投放节奏更加均衡,重点领域的信贷投放持续保持较好的增长。展望全年,结合一揽子稳增长政策带来经济增长、企业经营回升的预期,加上该行对公项目储备比较充足,预计全年对公贷款增量将与去年同期保持持平,能够实现两位数以上的增速。

  息差:LPR或还下行,更多从控制负债成本入手

  从盈利角度,去年银行业压力加大,利润增速整体出现下滑,息差持续收窄仍是主要压力,全行业净息差首次跌破1.7%至1.69%。六大行净息差均有不同程度下行,不过去年末建设银行净息差仍处于1.75%同业较优位置,低于邮储银行但四大行中居首。

  对此,建设银行首席财务官生柳荣介绍说,在推动实体经济融资成本稳中有降背景下,一方面,去年LPR(贷款市场报价利率)两次下降引导银行贷款利率下行;另一方面,存量贷款重定价也对银行盈利有一定影响。“各家下滑幅度不尽相同,与客户结构、产品期限结构以及业务策略相关。”生柳荣说。

  从建行来看,去年该行营收、归母净利润增速分别为-1.79%、2.44%,净息差较上年末下行32BP。从息差变化结构来看,资产端收益下行21BP,负债端成本上升10BP。其中,贷款收益率下降了35BP、债券投资收益下降14BP。负债端,该行人民币一般存款付息率出现拐点开始向下,但因为发行二级资本债、对公成本中美元利率上升推升储蓄率等抬高了成本。

  在控制收益率下滑方面,去年建行采取了多方面举措,早在去年4月建行推进高质量发展主题大会上,时任建行行长张金良就曾强调,要放下“规模情结”,不以规模论英雄。去年三季度末,该行资产规模一度出现下滑,由上半年末的38.25万亿元降至37.85万亿元,也因此带来大行资产规模座次生变。对此生柳荣也作出回应:“从长期健康发展的角度来看,这一压降是值得的。”

  “从(去年)二季度开始,我们就采取了一些措施。”生柳荣介绍,该行在资产负债结构调整优化方面,一是提升生息资产在总资产中占比;二是提升高收益资产在生息资产中的比重,在贷款定价管理方面,去年二季度开始通过将定价授权适当上收,引导分行合理算账;三是在LPR下行后贷款收益率与国债、地方债投资名义收益率差距缩小,增加了国债与地方债投资;四是加大负债端结构调整,通过调整考核机制,引导分行更多去抓结算资金,控制三年期以上的高付息率存款、同业存款等。

  对于增加债券投资,生柳荣表示,这一方面体现该行加大对实体经济的支持,另一方面可以享受税政,税后收益率更高从而对利润形成有力支撑。此前农业银行业绩会上,农行董事长谷澍也曾提到,息差方面除了看存贷款利率,也要关注国债投资的免税效益。

  展望今年息差形势,生柳荣表示,当前宏观经济复苏形势和预期都在改善,但经济向好的逐步改进仍然需要政策呵护,从政府工作报告表述及央行表态等来看,今年在资产端可能LPR还有一定下行空间,该行将在调整资产结构延缓、减弱资产收益率下降之外,将更大力气放在控制负债成本上。

  据生柳荣介绍,该行最近加大了对一级分行的考核,对三年期以上高息存款加大控制,同时继续控制成本较高的同业负债。

  回应降费影响、分红计划、资本压力

  除了利息净收入,去年银行业中收也因为资本市场波动、投资者风险偏好下降、减费让利等因素普遍出现下滑。六大行中,去年除中行手续费及佣金净收入保持正增长外,其他五大行均有不同程度减少,建设银行降幅0.29%,在其中降幅最小。

  接下来,各类降费尤其保险“报行合一”等要求对银行收入的影响依然备受关注。建行财务会计部总经理刘方根表示,接下来银行业确实共同面临较大的集中降费压力,随着保险、基金、托管方面的降费规定陆续出台,“财富管理已经进入到低费率时代。”

  对于保险费率调整带来的影响,刘方根表示,影响幅度可能在30%左右。“从短期来看,这些费率的下降确实对我们中间业务的增长,手续费的增长造成压力。当然从中长期来看,这些代理费率的下降,也有利于我们商业银行代理业务实现从价格竞争转向质量竞争。”刘方根说,接下来建行将利用集团的牌照优势提供综合化、多功能服务,抓住促消费背景下信用卡业务、第三方支付增长机会,同时利用好居民投资需求多元化带来的广阔空间,在对公、零售以及资管投研能力建设方面落实相关举措。

  银行业尤其国有大行大手笔分红已成为传统,盈利、资本补充等压力下会否维持30%及以上的分红率也是投资者最关心的话题之一。近年来,建设银行分红比例一直保持在30%,2005年以来已经累计分红超过1.1万亿元,2023年分红超过1000亿元,对应每股派息0.4元。

  “我们也希望继续能保持一个比较好的分红,30%的分红比例应该不会变。”生柳荣还透露,考虑到前期中国证监会发布了《关于加强上市公司监管的意见(试行)》,其中鼓励上市公司一年多次分红,建行也在研究,结合股东意愿、资本补充、监管要求和长期可持续发展等多方面的因素考虑,争取依法合规、积极有序地推进中期分红。

  关于资本压力尤其是今年开始实施的资本新规影响,以及作为全球系统重要性银行(G-SIBs)2025年、2028年的阶段性达标压力,生柳荣也作出回应。

  他表示,去年建行已成立专班,涉及总分行、境内外机构母子公司、总行前中后台部门,共同研究分析研判资本新规影响,并对当前体制机制进行了相应调整,对流程、制度进行相应修订,业务系统也适应资本新规要求进行了开发升级。

  “所有的准备工作都已经做好了,可以保证资本新规的顺利落地和平稳过渡。”生柳荣表示,资本新规的实施对资本充足率有正向贡献,加上当前资本充足率水平较优、存款基金补充,现在判断2025年TLAC(总损失吸收能力)达标问题不大,目前更多的目光放在2028年达标,已做了一些2~3年的规划和安排。

  接下来,在通过精细化管理控制净息差下滑、保持盈利能力以增强资本内生补充能力的同时,建设银行还将适当有序发行二级资本债,接下来TLAC非资本债券也会向监管部门提交资料,争取在今年三季度能发行。

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百科知识 2024-04-22 阅读0 评论0